Медстраховка - на предприятие надейся, но и сам не плошай...

Думаем, все знают, что в нашей стране уже достаточно давно существует система добровольного медицинского страхования (ДМС). Сам вид, по существующей классификации, как правило, имеет следующее название - Добровольное страхование медицинских расходов.

Обычно знакомство с этим видом начинается по линии договоров корпоративного страхования, заключенных предприятиями в отношении своих работников. Такой вариант действительно очень эффективен и востребован. Большинство предприятий ответственно подходят к кадровой политике, стимулированию производительности труда, сокращению издержек. Формирование т.н. "социального пакета" для работника, в том числе и за счет страховых продуктов, твердо вошло в жизнь многих организаций. Развитию корпоративного ДМС способствуют существенные налоговые льготы, более простой алгоритм заключения договора и скидки, на которые идут страховщики для крупных клиентов.

Однако у корпоративного полиса могут быть и свои особенности. В первую очередь, это насыщение страховой программы. Ведь ее выбор, как правило, осуществляется руководством предприятия или профсоюзом, с учетом финансовых возможностей, соответствия нормам отнесения на себестоимость, иных моментов. Поэтому, мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда полисом покрывается лишь оказание необходимой амбулаторной помощи с сокращенным перечнем лечучреждений, в которые может обратиться застрахованный работник. Такие условия не позволяют воспользоваться "страховкой" при необходимости, например, стационарного лечения или получения стоматологических услуг. Во-вторых, полис может охватывать не весь коллектив, а только руководящий состав или членов профсоюза. В-третьих, предприятия иногда допускают перерывы в страховании из-за забывчивости, финансовых сложностей или перехода к другому страховщику. Однако стоит помнить, что для работника страховая защита по линии предприятия ничего не стоит и это для него основной плюс.

Поэтому, с одной стороны "дареному коню в зубы не смотрят", но с другой - "на Бога надейся, а сам не плошай". Речь о том, что граждане сами могут заключать индивидуальные договоры медицинского страхования, не дожидаясь "милости" от своего предприятия или желая иметь более насыщенную страховую программу, с учетом особенностей своего здоровья. Полисы можно оформлять лично на себя или на членов семьи.

Стоимость зависит от насыщения программы, возраста и состояния здоровья. Однако сразу отметим, что такой полис не будет (не может) стоить дешево - Беларусь здесь не исключение. При равных условиях он будет стоить дороже, чем страховка по линии предприятия (в пересчете на одного человека). При этом для граждан также существуют налоговые льготы - внимательно прочитайте п.1 материала по этой ссылке. 

Ситуация с развитием медицинского страхования находится на контроле у государственных органов. Думается, что с целью более широкого вовлечения граждан в процесс ДМС появился соответствующий материал на сайте регулятора страхового рынка. Рекомендуем к прочтению.

Договоры страхования всегда можно заключать посредством страховых брокеров.

Всегда Ваш,

Страховой брокер "СтрахЭкспертГрупп" 

03.09.2016 года